中國的食品投上一道強制性的保險，能讓食品更安全嗎?自去年以來在全國多個省份試點開展的食品安全責任強制險(下稱“食安險”)，試圖就此給出答案。

　　盡管據(jù)新華社報道，目前中國食品企業(yè)中，食安險的投保率不足1%，但決策者仍然希望這一險種能盡快鋪開，讓消費者在遭遇食品安全事故時，至少在經(jīng)濟賠償上能獲得更多的保障。

　　“強制”與否

　　食安險在中央層面的提出，最早見于去年5月，國務院辦公廳印發(fā)的《2014年食品安全重點工作安排》(下稱《安排》)?！栋才拧芬?ldquo;研究建立食品安全責任強制保險制度。制訂出臺關(guān)于開展食品安全責任強制保險試點工作的指導意見，確定部分重點行業(yè)、重點領(lǐng)域試點食品安全責任強制保險制度”。

　　隨后，全國人大常委會辦公廳在去年7月初公布的《食品安全法(修訂草案)》(下稱《草案》)，以立法形式對食安險做了背書?！恫莅浮返谄呤藯l稱：“國家鼓勵建立食品安全責任保險制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責任保險，具體辦法由國務院食品藥品監(jiān)督管理部門會同國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。”

　　去年11月，中國保監(jiān)會草擬了《關(guān)于開展食品安全責任強制保險試點工作的指導意見(征求意見稿)》。

　　在全國性試點鋪開之前，上海早在2012年就已推廣食安險。而到了去年底，全國已有湖南、河南、江蘇、內(nèi)蒙古、河北、浙江、山東、福建、湖北等省份試點食安險。

　　國家行政學院社會和文化教研部副教授胡穎廉對《第一財經(jīng)日報》記者表示：“食品安全責任險加入進來有好處——一旦企業(yè)出了事倒閉了，有保險公司在后面撐著，某種意義上能夠減少消費者的損失。但是到底能在多大程度上替代政府的監(jiān)管責任?保險相當于市場機制，就要發(fā)揮市場的作用。保險公司是要賺錢的，它不要求所有人(食品企業(yè))都加入，保險公司要做好把關(guān)工作，實際上是為政府做了一個準入的把關(guān)——企業(yè)的資質(zhì)如何、人員健康狀況如何、生產(chǎn)實力如何等，保險公司都要審核。實際上對企業(yè)來講，又增加了一道門檻，與當前的簡政放權(quán)思路似乎有矛盾。參加保險不僅可能增加企業(yè)負擔，而且也提高企業(yè)的門檻。”

　　微妙的是，《安排》和保監(jiān)會文件對于這個險種的定名中包含“強制”二字，而《草案》中卻無。關(guān)于這一點，胡穎廉表示：“目前圍繞食品安全責任險的一個焦點是：到底是選擇強制還是自愿?第二個焦點是：這個保險推出后，作用在哪里?核心問題是如果真的強制推行，中小企業(yè)的成本會上升，可能會影響就業(yè)和市場活力。而且，將來也不可能所有的小攤販小作坊都入保險，所以這個政策全面執(zhí)行起來是很難的?！恫莅浮繁緛硐氚?強制推行 寫進去，但有些部門阻力非常大，認為不成熟，所以只能先搞試點。”

　　值得注意的是，去年底公布的《食品安全法》(修訂草案)(二次審議稿)將這方面的內(nèi)容簡化為了一句：“國家鼓勵食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責任保險”。

　　

 

　　保險公司尷尬

　　決策者出臺食安險制度，所基于的，無疑是中國中小食品企業(yè)眾多的現(xiàn)狀——一旦這類企業(yè)成為食品安全事故的肇因，以其偏弱的資金實力，想要賠償眾多消費者所受的傷害，可謂杯水車薪。

　　然而，食品企業(yè)是否愿意投保卻難說。而這對于這一市場機制的另一方——保險公司卻至關(guān)重要，因為后者的保費收入和風險承載能力直接受到影響。

　　一家在8個省份經(jīng)營食安險的保險公司產(chǎn)品負責人表示：“實際上食安險這個產(chǎn)品銷售情況并不好，2014年我們這塊的保費收入是300萬元左右，大約有1000多家食品企業(yè)購買了這個產(chǎn)品，但90%是餐飲企業(yè)，食品生產(chǎn)企業(yè)只占10%。對大型食品生產(chǎn)企業(yè)來講，它們的需求并不是很強，因為它們認為自己出險的概率很低，而中小型企業(yè)又覺得會增加負擔。至于小作坊、小攤販，它們又不是保險公司要銷售的對象。”

　　上海一家乳制品企業(yè)的工作人員表示：“我們已經(jīng)上了食品安全責任險，每年交的費用大約在2萬~3萬元。”

　　而北京某市場賣饅頭的大爺則表示無法接受。他對本報記者說，每年幾千元的保費，相對于他一年5萬元的收入來講，承擔不起。

　　“現(xiàn)在2萬~5萬保費對應的保額能達到500萬~1000萬，3000元保費對應的保額能達到200萬~300萬。其實在成本上對大中型企業(yè)來說負擔并不大，但對小攤販就高些。”上述保險公司的工作人員表示。

　　而且，小攤販似乎也不能成為保險公司的承保對象。他說：“小攤販的流動性大，人員素質(zhì)、生產(chǎn)工藝等也不符合承保要求，我們沒有那么多人力物力去一家家攤販進行審核。如果國家一刀切地要求強制實行食安險，將來保險公司就會虧損?，F(xiàn)在大中型食品生產(chǎn)企業(yè)之所以加入得少，也與當前的保險品種有關(guān)——保險產(chǎn)品對于召回的賠付可能少些，而食品企業(yè)則需要在這方面多一些賠付額。但因為當前缺乏數(shù)據(jù)支撐，無法測算出合適的保費費率，所以在召回上的賠付不是很多，沒法滿足企業(yè)的要求。目前最多的客戶還是餐飲行業(yè)，這個行業(yè)的營業(yè)地點固定，而且保額和保費都比較適合。”

　　他表示，目前企業(yè)對食安險的認知還不足，這個市場仍然需要政府引導和市場培育，“現(xiàn)在推廣保險的方式主要是與當?shù)卣?、食藥監(jiān)部門、協(xié)會等一起辦座談會，最終洽談業(yè)務的還是保險公司自己。”

　　上海模式：財政補貼引導

　　上海是國內(nèi)最先試點食安險的地方。2012年8月，上海市食安辦在浦東、寶山、閔行、崇明等區(qū)縣開展了“農(nóng)村集體聚餐食品安全責任保險”試點。

　　截至目前，在上海被納入食安險之列的，主要有乳制品、嬰幼兒食品、食用油等重點食品企業(yè)，以及大型食品批發(fā)、大型超市、大型婚宴、農(nóng)村自辦酒席、集體用餐配送等高風險食品企業(yè)。而在上海開展食安險業(yè)務的有中國大地保險公司、上海環(huán)亞保險經(jīng)紀有限公司、安信保險公司等。

　　農(nóng)村食安險的推廣，是上海在食品安全上“政府作為”的顯現(xiàn)。例如，目前奉賢區(qū)61家農(nóng)村固定辦酒場所(農(nóng)家會所)全面完成投保，投保率為100%;嘉定區(qū)在全區(qū)12個街鎮(zhèn)全面實行，98家備案的自辦酒會所中已有66家簽訂投保合同;寶山區(qū)羅店鎮(zhèn)由鎮(zhèn)政府統(tǒng)一出資2萬元，將全鎮(zhèn)農(nóng)村家庭集中辦宴點統(tǒng)一參加了保險;崇明縣也采取了鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府打包購買保險的模式。

　　上海市食藥監(jiān)局一位工作人員對本報記者舉例說：“浦東新區(qū)將農(nóng)村家庭辦酒食品安全責任保險的推進成效納入了2012年度考核指標，實行推優(yōu)加分。2013年還將這項工作納入鎮(zhèn)食品安全工作責任書，新區(qū)已完成了兩種投保模式的試點，一種是鎮(zhèn)政府投保、全鎮(zhèn)范圍受益的模式;一種是村委投保、就餐人群受益的模式。”

　　這位工作人員總結(jié)說，上海在這方面的經(jīng)驗就是“探索財政補貼引導”，借助法律、行政和市場等多種手段，把保險與食品安全誠信體系、食品安全追溯體系、“黑名單”制度結(jié)合起來，引導保險行業(yè)去開發(fā)食品生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)有需求、能實現(xiàn)“多贏”的保險產(chǎn)品。