前有毒奶粉、蘇丹紅，今有地溝油、瘦肉精……接連不斷發(fā)生的惡性食品安全事故對(duì)老百姓的身體健康和生命安全造成了威脅，也引發(fā)了人們對(duì)食品安全的高度關(guān)注。如今，保險(xiǎn)已經(jīng)介入食品安全事故的處理，食品安全責(zé)任險(xiǎn)能否保障餐桌安全呢?

　　日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院食品安全委員會(huì)辦公室、國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度初步建立，相關(guān)試點(diǎn)工作將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)。

　　所謂食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人對(duì)因其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的食品存在缺陷造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)以下領(lǐng)域的食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位積極投保食品安全責(zé)任保險(xiǎn)：食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的肉制品、食用油、酒類(lèi)、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶、軟飲料、糕點(diǎn)等企業(yè);經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的集體用餐配送單位、餐飲連鎖企業(yè)、學(xué)校食堂、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺(tái)的入網(wǎng)食品經(jīng)營(yíng)單位等;當(dāng)?shù)靥赜械摹儆谑称钒踩鹿矢甙l(fā)的行業(yè)和領(lǐng)域。

　　這個(gè)保險(xiǎn)品種從全國(guó)范圍來(lái)看，并不是新生事物，許多地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)，甚至在部分領(lǐng)域有望成為強(qiáng)制性險(xiǎn)種。

　　筆者查閱資料發(fā)現(xiàn)，早在2012年11月，山東青州市就正式發(fā)文推廣實(shí)施食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。首批31家餐飲服務(wù)投保單位以4萬(wàn)元保費(fèi)獲得一年近2000余萬(wàn)元的累計(jì)賠償限額。同年11月在鎮(zhèn)江潤(rùn)州也推行過(guò)這種產(chǎn)品。本著政府引導(dǎo)、企業(yè)自愿原則，保險(xiǎn)費(fèi)最低500元、最高5000元，每次事故每人賠償限額1萬(wàn)元至5萬(wàn)元，全年累計(jì)賠償限額最高500萬(wàn)元。根據(jù)投保協(xié)議，在一年保險(xiǎn)期內(nèi)，投保的食品經(jīng)營(yíng)單位因疏忽或過(guò)失致使消費(fèi)者食物中毒或其他食源性疾病，或因食物中摻有異物，造成消費(fèi)者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的，經(jīng)消協(xié)等第三方權(quán)威組織認(rèn)定后，由保險(xiǎn)公司在約定的限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。2012年，湖北省還試行對(duì)該省的乳制品加工企業(yè)和食用油行業(yè)推行食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　筆者了解到，此前，河北省金融辦、河北保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《河北省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，決定自2014年9月至2015年12月在石家莊、張家口、唐山、秦皇島、邢臺(tái)五個(gè)設(shè)區(qū)市實(shí)施食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

　　河北省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作將按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、突出重點(diǎn)、分步實(shí)施的原則，摸底、整合食品企業(yè)現(xiàn)有投保種類(lèi)，研發(fā)全省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品、健全服務(wù)體系及扶持政策，探索將責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制引入食品安全領(lǐng)域的方式和途徑，建立第三方或權(quán)威機(jī)構(gòu)的食品安全責(zé)任認(rèn)定方式，促使食品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事故查勘和預(yù)防、責(zé)任認(rèn)定、損害鑒定評(píng)估、承保理賠等各項(xiàng)機(jī)制不斷完善，為建立全省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度奠定基礎(chǔ)。

　　但是，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，目前我省食品安全責(zé)任險(xiǎn)的投保率仍不足10%，且多數(shù)集中在出口產(chǎn)品上。業(yè)內(nèi)人士分析，投保率低的原因有多個(gè)方面，一是企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);二是對(duì)新險(xiǎn)種的費(fèi)率、賠償情況缺乏了解;三是有些食品安全責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率較高，微利的中小餐飲企業(yè)不愿意支付保費(fèi)。

　　食品安全責(zé)任險(xiǎn)的低投保率引發(fā)了食品安全領(lǐng)域的嚴(yán)重“道德危機(jī)”。一些發(fā)生了嚴(yán)重問(wèn)題的食品生產(chǎn)企業(yè)沒(méi)有完全承擔(dān)“犯罪”的成本，最終這些企業(yè)或是一跑了之，或是關(guān)門(mén)大吉，而只有事發(fā)地的政府成了最后的“埋單者”。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于我省食品安全責(zé)任保險(xiǎn)推進(jìn)，除了強(qiáng)制實(shí)施，政府部門(mén)也可以運(yùn)用稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼等手段，對(duì)參保企業(yè)給予一定財(cái)政支持，提高其投保的積極性。

　　對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講，還需要開(kāi)發(fā)更多適合市場(chǎng)的同類(lèi)產(chǎn)品，針對(duì)企業(yè)承受風(fēng)險(xiǎn)能力和行業(yè)職能的不同，開(kāi)發(fā)不同的條款，厘定不同的費(fèi)率。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理充分發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的能力：確立免賠責(zé)任、賠款限額和保險(xiǎn)費(fèi)率的方式來(lái)約束企業(yè)對(duì)自身監(jiān)督管理，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。據(jù)了解，下一步，保監(jiān)會(huì)將配合相關(guān)部門(mén)建立聯(lián)合工作機(jī)制，細(xì)化工作方案，推動(dòng)立法進(jìn)程，使食品安全責(zé)任保險(xiǎn)在保障消費(fèi)者權(quán)益和促進(jìn)食品安全治理方面更好地發(fā)揮作用。