專家:食品安全等領(lǐng)域強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)可防止逆向選擇
近日,國務(wù)院頒布保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”,其中提出把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任等領(lǐng)域探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。對此對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍作客中新網(wǎng)金融頻道視頻訪談時(shí)表示,就像交強(qiáng)險(xiǎn)一樣,開車的都要買,撞人從保險(xiǎn)公司得到賠償,這樣防止逆向選擇。
王國軍解釋,如果我是醫(yī)生,出了醫(yī)療事故,對第三方造成責(zé)任,誰來賠償,如果有錢我賠,但如果我沒錢,誰來賠?受害者得不到救濟(jì)怎么辦?醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)就要出來。我既然有職業(yè)資格,從事醫(yī)療事業(yè),就必須買保險(xiǎn),不管我是好醫(yī)生,還是差醫(yī)生,出了事故,我賠不起,由保險(xiǎn)公司來賠,為什么要強(qiáng)制,就是防止保險(xiǎn)當(dāng)中的逆向選擇。因?yàn)橘I保險(xiǎn)的人都清楚,這就是風(fēng)險(xiǎn)高的人會(huì)進(jìn)來,風(fēng)險(xiǎn)低的人不愿意進(jìn)來。
王國軍進(jìn)一步解釋,像車險(xiǎn)也是一樣,駕駛技術(shù)好的司機(jī)不買,但是駕駛技術(shù)很差,就會(huì)買,這種對保險(xiǎn)公司經(jīng)營是比較大的沖擊。我們需要什么樣的人進(jìn)來呢?風(fēng)險(xiǎn)比較低的人進(jìn)來。保險(xiǎn)公司進(jìn)行選擇,防止這種逆向選擇最好的辦法,就是要求所有的這一類人都必須買,醫(yī)院也要買去買,差的醫(yī)生和醫(yī)院出了醫(yī)療事故是從基金里面拿錢買單的,好的醫(yī)生不愿意參加,差的醫(yī)生愿意參加,這樣整個(gè)制度是不穩(wěn)定的。好的醫(yī)院不參加,差的醫(yī)院都參加,最后費(fèi)率都比較高,保險(xiǎn)公司也承受不起,怎么辦?強(qiáng)制執(zhí)行,就像交強(qiáng)險(xiǎn)一樣,有了車,就必須買保險(xiǎn),撞了人之后,不管你有錢沒錢,都會(huì)從保險(xiǎn)公司那里得到賠償,但是強(qiáng)制性的保險(xiǎn)有一個(gè)問題,它跟市場經(jīng)濟(jì)是不太合拍的,市場經(jīng)濟(jì)是一種契約自由的精神,不要強(qiáng)制,但這是強(qiáng)制的,這是一個(gè)矛盾。
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